🏦

Kalkulator Pinjaman & Bunga

Hitung cicilan pinjaman dengan metode flat, anuitas, dan efektif menurun. Simulasi kemampuan pinjam.

KEUANGAN

Kalkulator Pinjaman menghitung cicilan bulanan dengan tiga metode: flat, anuitas, dan efektif menurun.

Bandingkan total bunga ketiga metode sekaligus. Juga dapat menghitung kemampuan pinjam dari cicilan maksimal per bulan.

Disklaimer: Suku bunga aktual bervariasi. Konsultasikan dengan lembaga pembiayaan. .

Kalkulator Pinjaman 2026

Simulasi cicilan pinjaman dengan 3 metode perhitungan bunga — Flat, Anuitas, dan Efektif Menurun. Bandingkan total biaya antar metode dan hitung kemampuan pinjam berdasarkan cicilan maksimal Anda.

Anuitas: cicilan tetap, porsi bunga berkurang dan porsi pokok bertambah setiap bulan. Umum di KPR dan KTA bank.

Pahami 3 Metode Bunga Pinjaman

Bunga Flat (Flat Rate)Bunga dihitung dari pokok awalsetiap bulan, tidak peduli berapa pokok yang sudah dilunasi. Cicilan sama setiap bulan. Terlihat murah secara nominal, namun dalam praktiknya bunga efektif sebenarnya jauh lebih tinggi. Rumus: Cicilan = (Pokok + Pokok × Bunga × Tenor Tahun) / Tenor Bulan. Umum dipakai untuk kredit kendaraan bermotor (KKB) dan pinjaman leasing.
Bunga Anuitas (Annuity)Cicilan per bulan sama besarsepanjang tenor. Di awal tenor, porsi bunga mendominasi cicilan; seiring waktu porsi pokok bertambah dan bunga berkurang. Total bunga lebih hemat dibanding flat. Rumus: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]. Standar di KPR, KTA bank, dan pinjaman multifinance modern.
Bunga Efektif Menurun (Sliding Rate)Angsuran pokok tetap setiap bulan (Pokok / n), namun bunga dihitung dari saldo tersisayang terus mengecil. Akibatnya cicilan semakin ringan setiap bulan. Total bunga yang dibayar paling kecil di antara 3 metode ini. Sering dipakai pada pinjaman BUMN, koperasi, dan kredit mikro.

Tips Memilih Pinjaman yang Tepat

Bandingkan Suku Bunga Efektif, Bukan NominalBunga flat 10% setara dengan bunga efektif sekitar 18–20%. Selalu tanyakan berapa bunga efektif per tahun (effective annual rate) sebelum menandatangani perjanjian kredit.
Batasi Cicilan Maksimal 30% PenghasilanAturan umum keuangan: total cicilan (termasuk KPR, cicilan kendaraan, dan pinjaman lain) sebaiknya tidak melebihi 30–35% dari take-home pay bulanan Anda untuk menjaga kesehatan arus kas.
Tenor Pendek = Lebih Hemat TotalMeski cicilan lebih besar, tenor pendek secara signifikan mengurangi total bunga. Pilih tenor terpendek yang masih nyaman bagi anggaran bulanan Anda.
Cek Biaya Tambahan dan Penalti PelunasanPerhatikan biaya provisi, administrasi, asuransi, dan denda pelunasan dipercepat. Biaya-biaya ini dapat menambah beban total kredit secara signifikan dan tidak tercermin dalam suku bunga.
Pastikan Lembaga Terdaftar OJKGunakan hanya bank, multifinance, atau fintech lending yang terdaftar dan berizin di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Cek di www.ojk.go.id sebelum mengajukan pinjaman.

Disclaimer: Kalkulator ini bersifat edukatif dan merupakan simulasi berdasarkan input yang Anda masukkan. Hasil perhitungan belum memperhitungkan biaya-biaya lain seperti provisi, administrasi, premi asuransi, dan pajak. Ajukan pinjaman hanya kepada lembaga keuangan yang terdaftar di OJK dan sesuaikan dengan kemampuan keuangan Anda secara menyeluruh.

Kalkulator Lainnya

🤰Masa Subur
KESEHATAN

Kalkulator Masa Subur dan Jenis Kelamin

Hitung masa subur Anda berdasarkan siklus menstruasi dan prediksi jenis kelamin bayi menggunakan metode Shettles.

Buka Kalkulator →
📅Konversi Hijriah
AGAMA · SOSIAL

Kalkulator Konversi Kalender Hijriah dan Masehi

Konversi tanggal antara kalender Hijriah (Islam) dan Masehi (Gregorian) dengan mudah dan akurat.

Buka Kalkulator →
🔍Meta Description
MARKETING

Kalkulator Meta Description

Cek dan optimasi panjang meta description untuk SEO. Pastikan meta description Anda sesuai standar Google.

Buka Kalkulator →