Apakah Mortgage Calculator gratis?

Ya, Mortgage Calculator di Kalkulator.Click sepenuhnya gratis dan dapat digunakan tanpa batas.

🏠

Mortgage Calculator

Calculate monthly mortgage payment (PITI), full amortization schedule, PMI drop-off, and extra payment savings.

FINANCE

Hitung cicilan KPR bulanan (PITI), full amortization schedule, dan dampak extra payment principal.

Input: harga rumah, DP (dollar atau %), tenor (15/20/30 tahun), APR, property tax, asuransi, HOA, PMI rate. Tracking PMI drop-off otomatis di LTV 78%. Output: total cicilan, total bunga umur loan, payoff date, dan tabel amortisasi bulan demi bulan.

Disklaimer: Estimasi saja. Penawaran KPR aktual tergantung credit score, DTI ratio, jenis loan (conventional, FHA, VA), dan fee lender. Selalu bandingkan beberapa penawaran. .

Kalkulator Cicilan KPR 2026

Hitung cicilan bulanan KPR Anda termasuk pokok, bunga, pajak, asuransi, PMI, dan IPL. Lihat jadwal amortisasi lengkap dan hemat berapa dengan cicilan ekstra.

Harga RumahHarga jual rumah.

Uang Muka (DP)

Pembayaran di muka. DP 20% ke atas menghindari PMI. DP: 20%

Pokok PinjamanHarga rumah dikurangi DP (otomatis).

Tenor (tahun)

Suku Bunga (APR %)Bunga efektif tahunan. Rata-rata US 2026: ~6.5-7.5%.

Pajak Properti / TahunRata-rata AS: ~1.0-1.5% dari nilai rumah.

Asuransi Rumah / TahunPremi asuransi rumah.

IPL / BulanIuran lingkungan bulanan, jika ada.

Tarif PMI (%)Asuransi KPR swasta. Berlaku bila DP < 20%. Gugur di LTV 78%.

Cicilan Ekstra / BulanTambahan pokok per bulan untuk lunas lebih cepat.

Total Cicilan / Bulan

$2,547.62

PITI + IPL + ekstra

Rincian Cicilan Bulanan

Pokok & Bunga$2,022.62

Pajak Properti$400.00

Asuransi Rumah$125.00

Ringkasan Pinjaman

Pokok Pinjaman$320,000

Total Bunga Dibayar$408,142

Total Seluruh Pembayaran$728,142

Bulan ke Pelunasan360 bulan (30.0 thn)

Tanggal LunasJuni 2056

PMIPMI tidak diperlukan (DP ≥ 20%)

Jadwal Amortisasi

Bulan	Cicilan	Pokok	Bunga	Sisa
1	$2,022.62	$289.28	$1,733.33	$319,711
2	$2,022.62	$290.85	$1,731.77	$319,420
3	$2,022.62	$292.43	$1,730.19	$319,127
4	$2,022.62	$294.01	$1,728.61	$318,833
5	$2,022.62	$295.60	$1,727.01	$318,538
6	$2,022.62	$297.20	$1,725.41	$318,241
7	$2,022.62	$298.81	$1,723.80	$317,942
8	$2,022.62	$300.43	$1,722.18	$317,641
9	$2,022.62	$302.06	$1,720.56	$317,339
10	$2,022.62	$303.70	$1,718.92	$317,036
11	$2,022.62	$305.34	$1,717.28	$316,730
12	$2,022.62	$307.00	$1,715.62	$316,423

Memahami KPR Anda

Apa itu PITI?

PITI adalah Pokok, Bunga, Pajak, dan Asuransi — empat komponen utama biaya rumah bulanan. Bank pakai total PITI (plus IPL/PMI bila ada) untuk persetujuan KPR.

Cara bunga berakumulasi

Di awal tenor, sebagian besar cicilan dipakai bunga. Tiap pembayaran menggeser komposisi: pokok berkurang, bunga ikut berkurang, semakin banyak pokok yang terlunasi. Ini disebut amortisasi.

Kapan PMI gugur?

PMI otomatis gugur saat loan-to-value (LTV) mencapai 78% dari harga rumah awal. Anda bisa minta lebih cepat di LTV 80%. Cicilan ekstra atau apresiasi rumah mempercepat ini.

Pertimbangan refinancing

Refinancing masuk akal saat suku bunga turun ~0.75-1.0% di bawah saat ini DAN Anda tinggal cukup lama untuk balik modal biaya tutup (umumnya 2-5% pinjaman).

15 vs 30 tahun

Tenor 15 tahun cicilan lebih besar tapi lunas separuh waktu dengan total bunga jauh lebih kecil. Tenor 30 tahun cicilan lebih kecil dan fleksibel — Anda bisa bayar ekstra untuk meniru tempo 15 tahun sambil punya bantal aman.

Hasil hanya estimasi. Tawaran KPR sesungguhnya bergantung pada skor kredit, biaya bank, escrow, dan faktor lain. Konsultasikan dengan bank berlisensi sebelum membeli rumah.

Informasi kalkulator

Cara menggunakan kalkulator ini

Isi harga rumah, misal USD 400.000 atau IDR 1.500.000.000.
Masukkan down payment dalam dollar/rupiah atau persentase (toggle); konvensi AS 20 persen untuk hindari PMI.
Pilih tenor (15, 20, atau 30 tahun) dan APR; KPR fixed Indonesia 7-10 persen, US 30Y fixed sekitar 6-7 persen (2026).
Tambahkan biaya bulanan: property tax (umumnya 0,8-1,2 persen dari nilai/tahun di AS, PBB Indonesia 0,1-0,3 persen), asuransi rumah, HOA, dan PMI rate (0,5-1 persen per tahun bila DP <20 persen).
Lihat output PITI (Principal, Interest, Taxes, Insurance) bulanan; PMI otomatis berhenti saat LTV mencapai 78 persen sesuai Homeowners Protection Act 1998.
Aktifkan extra payment untuk simulasi: tambahan IDR 1 juta/bulan ke principal dapat memotong tenor bertahun-tahun.
Tips: rasio cicilan/penghasilan maksimal 30 persen (OJK SEOJK 14/2018 KPR LTV), atau 28/36 rule di AS.

Mortgage Payment dan Amortization

M = P * [r * (1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1] ; PITI = M + tax_monthly + insurance_monthly + PMI_monthly

M = cicilan bulanan principal + interest
P = pokok pinjaman (harga - DP)
r = APR / 12 (monthly rate)
n = tenor dalam bulan (30 tahun = 360)
PMI berhenti otomatis pada LTV 78 persen (HPA 1998) atau bisa diminta cancel di LTV 80 persen

Tiap pembayaran bulan-i: interest_i = saldo_i * r, principal_i = M - interest_i. Saldo turun monotonic; di awal sebagian besar M adalah bunga, di akhir sebagian besar principal.

Contoh: KPR USD 320.000, 30 tahun, APR 6,5 persen

Diketahui:

Harga rumah: USD 400.000
DP: USD 80.000 (20 persen)
Pokok P: USD 320.000
APR: 6,5 persen
Tenor: 30 tahun (360 bulan)

Langkah:

r = 0,065 / 12 = 0,005417.
(1 + r)^n = (1,005417)^360 = 7,0286.
Numerator: 0,005417 * 7,0286 = 0,038076.
Denominator: 7,0286 - 1 = 6,0286.
M = 320.000 * (0,038076 / 6,0286) = 320.000 * 0,006317 = USD 2.021,37 per bulan.
Total bunga umur loan: (2.021,37 * 360) - 320.000 = 727.694 - 320.000 = USD 407.694.

Hasil: Cicilan PI USD 2.021/bulan; total bayar USD 727.694; total bunga USD 407.694 (127 persen dari pokok).

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa itu PMI dan kapan bisa dihapus?

PMI (Private Mortgage Insurance) wajib jika DP kurang dari 20 persen untuk conventional loan di AS, biaya 0,5-1,5 persen pokok per tahun. Homeowners Protection Act 1998 mewajibkan lender auto-cancel PMI saat LTV mencapai 78 persen berdasarkan jadwal amortisasi original. Peminjam dapat request cancel manual di LTV 80 persen jika appraisal mendukung.

Apa rule 28/36 untuk afford KPR?

Aturan thumb perbankan AS: housing expense (PITI) tidak melebihi 28 persen gross income bulanan, dan total debt (PITI + hutang lain) tidak melebihi 36 persen. Di Indonesia, OJK lewat SEOJK 14/SEOJK.07/2018 membatasi rasio FTV/LTV: rumah pertama hingga 100 persen LTV untuk Tipe 70+ jika syarat terpenuhi; angsuran maksimum yang lazim diajukan bank 30-40 persen dari penghasilan bersih.

Apa beda APR dengan interest rate?

Interest rate adalah suku bunga murni untuk menghitung interest payment. APR (Annual Percentage Rate) memasukkan interest rate plus biaya-biaya loan (origination fee, discount points, mortgage insurance), dinyatakan tahunan. APR selalu sama atau lebih tinggi dari interest rate; pakai APR untuk membandingkan lender. Truth in Lending Act (Regulation Z) mewajibkan disclosure APR di AS.

Apakah extra payment ke principal selalu menguntungkan?

Ya secara matematis menghemat bunga total, tetapi pertimbangkan opportunity cost: jika expected return investasi lain (saham, reksa dana) lebih tinggi dari mortgage APR after-tax, investasi mungkin lebih optimal. Pastikan tidak ada prepayment penalty (jarang di AS modern, lazim di KPR Indonesia 1-3 persen di tahun-tahun awal). Periksa klausul kontrak.

Bagaimana cara hitung biaya total kepemilikan rumah?

Selain PITI, tambahkan: maintenance (rule of thumb 1 persen nilai rumah per tahun), utilities, HOA bila ada, dan closing cost di awal (2-5 persen pokok di AS, biaya akad + BPHTB 5 persen di Indonesia). Total true cost ownership rumah biasanya 30-40 persen lebih besar dari mortgage payment saja. PBB di Indonesia 0,1-0,3 persen NJOP per tahun.

Sumber & referensi

Homeowners Protection Act of 1998 (12 U.S.C. 4901) — Consumer Financial Protection Bureau
Truth in Lending Act - Regulation Z (12 CFR Part 1026) — Consumer Financial Protection Bureau
SEOJK Nomor 14/SEOJK.07/2018 tentang Rasio Loan to Value KPR — OJK
UU Nomor 12 Tahun 1985 jo. UU Nomor 12 Tahun 1994 tentang Pajak Bumi dan Bangunan — BPK / DJP

Terakhir diperbarui: 11 Mei 2026

Mortgage Calculator

Informasi kalkulator

📋 Cara menggunakan kalkulator ini

🧮 Mortgage Payment dan Amortization

💡 Contoh: KPR USD 320.000, 30 tahun, APR 6,5 persen

❓ Pertanyaan yang sering diajukan

📚 Sumber & referensi

Kalkulator Terkait

Kalkulator KPR Syariah

Kalkulator Penyusutan Aset

Kalkulator Crypto Staking & DeFi Yield

Kalkulator Refinance Pinjaman

Kalkulator Negosiasi Gaji & Total Compensation

Kalkulator ROI Rental Property

Cara menggunakan kalkulator ini

Mortgage Payment dan Amortization

Contoh: KPR USD 320.000, 30 tahun, APR 6,5 persen

Pertanyaan yang sering diajukan

Sumber & referensi