🛡️

Kalkulator Premi Asuransi Jiwa

Estimasi premi asuransi jiwa term life dan whole life, hitung kebutuhan uang pertanggungan (UP) dengan metode DIME, dan perbandingan produk.

KEUANGAN

Kalkulator estimasi premi asuransi jiwa untuk perencanaan proteksi keluarga. Bandingkan term life, whole life, dan unit link serta hitung kebutuhan uang pertanggungan.

Empat tab: term life (premi berdasarkan usia, gender, durasi, perokok), whole life (surrender value table), kebutuhan UP dengan metode DIME (Debt + Income + Mortgage + Education), dan perbandingan produk term life vs whole life vs unit link.

Disklaimer: Estimasi premi bersifat indikatif. Premi aktual ditentukan oleh perusahaan asuransi berdasarkan underwriting lengkap. Baca polis dengan seksama sebelum membeli. .

Informasi kalkulator

Cara menggunakan kalkulator ini

  1. Mulai dari tab Kebutuhan UP - hitung Uang Pertanggungan ideal lewat metode DIME (Debt, Income, Mortgage, Education).
  2. Masukkan total utang (KPR, kredit), penghasilan tahunan × tahun yang ingin dijamin (umumnya 5-10 tahun), sisa KPR, dan biaya pendidikan anak.
  3. Pindah ke tab Term Life, masukkan usia, gender, status merokok, dan durasi pertanggungan (10/15/20 tahun) untuk estimasi premi tahunan.
  4. Bandingkan dengan tab Whole Life yang memiliki nilai tunai (surrender value) tetapi premi 5-10x lebih mahal.
  5. Gunakan tab Perbandingan untuk melihat tabel side-by-side term life vs whole life vs unit link.
  6. Konsultasi ke agen berlisensi OJK dan minta polis ilustrasi resmi sebelum membayar premi pertama.

Kebutuhan UP - Metode DIME

UP = Debt + (Income × Tahun) + Mortgage + Education; Premi tahunan ≈ Mortality rate × UP + biaya akuisisi
  • Debt = total utang konsumtif (kartu kredit, KTA, kendaraan)
  • Income = penghasilan tahunan × jumlah tahun penghidupan keluarga (umumnya 5-10 tahun)
  • Mortgage = sisa pokok KPR atau utang properti
  • Education = total biaya pendidikan anak sampai S1

Premi term life umumnya 0,1-0,5% dari UP per tahun untuk usia 25-40 non-perokok. Whole life dapat mencapai 2-5% dari UP.

Contoh: Karyawan 35 tahun, non-perokok, menghitung UP dan premi term life 20 tahun

Diketahui:
  • Utang konsumtif: Rp 50 juta
  • Penghasilan: Rp 180 juta/tahun, ingin menjamin 10 tahun
  • Sisa KPR: Rp 600 juta
  • Biaya pendidikan 2 anak sampai S1: Rp 800 juta
Langkah:
  1. Debt = Rp 50.000.000
  2. Income = Rp 180.000.000 × 10 = Rp 1.800.000.000
  3. Mortgage = Rp 600.000.000
  4. Education = Rp 800.000.000
  5. Total UP DIME = Rp 3.250.000.000
  6. Premi term life 20 tahun usia 35 (estimasi 0,2%) = 0,2% × Rp 3.250.000.000 = Rp 6.500.000/tahun

Hasil: Kebutuhan UP Rp 3,25 miliar, premi term life sekitar Rp 6,5 juta/tahun (Rp 542 ribu/bulan).

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa beda term life dan whole life?
Term life adalah proteksi murni untuk jangka waktu tertentu (10/15/20/30 tahun); jika tertanggung meninggal dalam masa pertanggungan, UP cair. Tidak ada nilai tunai. Whole life memberikan proteksi seumur hidup plus nilai tunai (cash value) yang bertumbuh, tetapi premi 5-10 kali lebih mahal. Untuk proteksi keluarga muda, term life lebih efisien.
Berapa idealnya Uang Pertanggungan asuransi jiwa?
Aturan praktis: 5-10 kali penghasilan tahunan untuk tulang punggung keluarga, atau gunakan metode DIME yang lebih komprehensif. Menurut Indonesia Re dan AAJI, gap proteksi keluarga Indonesia sekitar 9 kali penghasilan tahunan. Sesuaikan dengan utang, jumlah tanggungan, dan biaya pendidikan anak.
Apakah unit link sama dengan asuransi?
Unit link adalah produk hybrid asuransi + investasi. Sebagian premi membayar proteksi, sisanya diinvestasikan di reksadana yang dikelola perusahaan asuransi. SEOJK No. 5/2022 mewajibkan transparansi alokasi premi. Kelemahannya: biaya akuisisi tahun 1-2 bisa mencapai 100% premi, sehingga return investasi tidak optimal untuk 5 tahun pertama.
Apakah perokok kena premi lebih tinggi?
Ya. Tabel mortalitas TMI III menunjukkan perokok memiliki risiko kematian 2-3 kali non-perokok pada rentang usia 30-60. Premi term life perokok umumnya 50-150% lebih tinggi. Status non-perokok diverifikasi lewat medical check-up termasuk cotinine test untuk UP di atas Rp 1 miliar.
Bagaimana memilih perusahaan asuransi yang aman?
Cek tiga hal: izin OJK (cek di sikapiuangmu.ojk.go.id), Risk Based Capital (RBC) minimal 120% sesuai POJK 71/2016, dan rasio klaim (claim ratio) lewat laporan keuangan publikasi. Hindari perusahaan dengan RBC di bawah 120% atau yang sedang dalam pengawasan khusus OJK.

Terakhir diperbarui: 11 Mei 2026

Kalkulator Terkait

🔥FIRE
KEUANGAN

Kalkulator FIRE (Financial Independence)

Hitung FIRE number dengan aturan 4%, tahun mencapai FIRE, dampak savings rate, dan Coast FIRE untuk pensiun dini.

Buka Kalkulator →
📱Langganan
KEUANGAN

Kalkulator Langganan & Subscription Tracker

Lacak total langganan bulanan, perbandingan annual vs monthly, proyeksi 5 tahun, dan optimasi subscription.

Buka Kalkulator →
🕌KPR Syariah
KEUANGAN

Kalkulator KPR Syariah

Simulasi KPR Syariah dengan akad Murabahah, Musyarakah Mutanaqisah (MMQ), dan IMBT — perbandingan dengan KPR konvensional.

Buka Kalkulator →
📉Penyusutan
KEUANGAN

Kalkulator Penyusutan Aset

Hitung depresiasi aset dengan 4 metode: garis lurus, saldo menurun, SYD, dan unit produksi. Plus perbandingan PSAK 16/IAS 16.

Buka Kalkulator →
🪙Staking
KEUANGAN

Kalkulator Crypto Staking & DeFi Yield

Hitung reward staking ETH/SOL/ADA/DOT, auto-compound vs manual, perbandingan staking vs HODL, dan strategi DeFi yield.

Buka Kalkulator →
🔄Refinance
KEUANGAN

Kalkulator Refinance Pinjaman

Hitung penghematan refinance pinjaman, break-even point, cash-out refi, dan perbandingan opsi term vs rate.

Buka Kalkulator →