🚗

Auto Loan Calculator

Calculate auto loan monthly payment with down payment, trade-in, sales tax, fees, and amortization schedule.

FINANCE

Kalkulator cicilan kredit mobil termasuk DP, trade-in, sales tax, dealer fees, dan amortisasi penuh.

Memodelkan harga out-the-door: kendaraan dikurangi trade-in (tax-exempt di mayoritas state AS) plus sales tax plus fees, dikurangi DP, dibiayai pada APR untuk tenor pilihan (36-84 bulan). Tampilkan total bunga, LTV, preview amortisasi, dan what-if scenarios.

Disklaimer: Perlakuan pajak trade-in bervariasi per state. Markup dealer, GAP insurance, dan extended warranty dapat menaikkan jumlah financed secara substansial. Selalu negosiasi harga out-the-door, bukan cicilan bulanan. .

Kalkulator KKB Mobil 2026 (USD)

Hitung cicilan bulanan, total bunga, dan biaya kepemilikan kendaraan dalam USD. Termasuk pajak penjualan AS, trade-in, biaya dealer, cicilan ekstra, jadwal amortisasi, dan skenario perbandingan.

Harga out-the-door yang sudah dinego, sebelum pajak dan biaya.
Cash di depan. Aturan umum: 20% dari harga.
Penawaran dealer untuk mobil lama. Di sebagian besar negara bagian AS bebas pajak.
Pajak negara bagian + lokal. Rata-rata AS ~7%. Beberapa negara bagian 0%.
DMV, surat, registrasi, doc fee. Biasanya $300-$700.
Paling umum: 60 atau 72 bulan. Makin panjang = cicilan ringan tapi bunga lebih besar.
2026 AS: ~7-8% mobil baru, ~10-12% bekas (tergantung credit score).
Tambahan pokok yang dibayar tiap bulan. Memangkas bunga drastis.
Cicilan / Bulan
$660.25
Pokok Pinjaman: $32,950 · Total Bunga: $6,665
Komposisi Pinjaman
Harga mobil$35,000
- Trade-in-$0
- Uang muka-$5,000
Jumlah kena pajak$35,000
+ Pajak penjualan (7.00%)+$2,450
+ Biaya & dealer+$500
= Pokok pinjaman$32,950
Total Biaya Kepemilikan
Total Pembayaran$39,615
Total Bunga$6,665
Loan-to-Value (LTV)94.1%
Total Biaya Kepemilikan$44,615
Skenario Cepat

Bagaimana perubahan kecil mempengaruhi cicilan bulanan.

Input Anda
$660.25
Total Bunga: $6,665
+$2.000 DP
$620.17
Total Bunga: $6,260
Bunga -1%
$644.70
Total Bunga: $5,732
Tenor -12 bulan
$796.69
Total Bunga: $5,291
Jadwal Amortisasi
BulanCicilanPokokBungaSisa Pinjaman
1$660.25$454.31$205.94$32,495.69
2$660.25$457.15$203.10$32,038.53
3$660.25$460.01$200.24$31,578.53
4$660.25$462.88$197.37$31,115.64
5$660.25$465.78$194.47$30,649.86
6$660.25$468.69$191.56$30,181.17
7$660.25$471.62$188.63$29,709.56
8$660.25$474.57$185.68$29,234.99
9$660.25$477.53$182.72$28,757.46
10$660.25$480.52$179.73$28,276.94
11$660.25$483.52$176.73$27,793.42
12$660.25$486.54$173.71$27,306.88
... (bulan tengah disembunyikan) ...
49$660.25$612.69$47.56$6,997.62
50$660.25$616.52$43.74$6,381.10
51$660.25$620.37$39.88$5,760.74
52$660.25$624.25$36.00$5,136.49
53$660.25$628.15$32.10$4,508.34
54$660.25$632.07$28.18$3,876.27
55$660.25$636.02$24.23$3,240.25
56$660.25$640.00$20.25$2,600.25
57$660.25$644.00$16.25$1,956.25
58$660.25$648.02$12.23$1,308.22
59$660.25$652.07$8.18$656.15
60$660.25$656.15$4.10$0.00
Dasar Pinjaman Mobil
APR vs Bunga

APR mencakup bunga PLUS biaya pemberi pinjaman, jadi ini biaya sebenarnya. Dua pinjaman dengan bunga 7% bisa punya APR sangat berbeda. Selalu bandingkan APR, bukan cuma bunga.

Sewa (Lease) vs Beli

Lease cocok kalau ganti mobil tiap 2-3 tahun, jarak <12rb mil/tahun, ingin cicilan ringan, dan tidak masalah tidak pernah memiliki. Beli kalau pakai 5+ tahun, jarak jauh, atau ingin ekuitas. Total biaya lease 9 tahun hampir selalu lebih mahal dari beli.

GAP Insurance

Mobil baru turun nilai 20% begitu keluar dealer. Kalau total loss tahun pertama, asuransi biasa hanya bayar nilai pasar (lebih kecil dari utang). GAP insurance menutup selisih. Beli dari bank, jangan dealer (markup 3-5x).

Refinancing KKB

Kalau bunga turun atau credit score naik, refinance bisa hemat ribuan dolar. Timing terbaik: 6-12 bulan setelah pinjaman, saat mobil sudah punya nilai appraisal. Cek penalti prepayment di pinjaman lama.

Trik Markup Dealer

Waspadai: fokus "cicilan bulanan" (mereka panjangkan tenor untuk menutupi harga lebih tinggi), VIN etching, paint protection, extended warranty (mahal), dan "market adjustment". Nego harga OTD (out-the-door), bukan cicilan.

Pajak Trade-In di AS

Di kebanyakan negara bagian, pajak hanya dihitung dari (harga baru - trade-in), menghemat uang nyata. Tapi di CA, HI, KY, MD, MI (sebagian), MT, VA, dan DC, pajak dihitung dari harga penuh. Cek DMV negara bagian Anda.

Hasil adalah estimasi. Bunga aktual tergantung credit score, pemberi pinjaman, lokasi, dan kondisi pasar. Dapatkan pre-approval dari bank atau credit union sebelum ke dealer - memberi Anda leverage dan angka yang bisa diadu.

Informasi kalkulator

Cara menggunakan kalkulator ini

  1. Masukkan harga kendaraan sticker price atau out-the-door price. Contoh: USD 35.000 atau IDR 350.000.000.
  2. Isi trade-in value bila tukar tambah; di mayoritas state AS, trade-in mengurangi taxable amount.
  3. Tambahkan sales tax (5-9 persen di AS, PPN 11 persen di Indonesia plus BBN-KB 12,5 persen dan PKB 1,5-2 persen) dan dealer fees (doc fee, registration).
  4. Masukkan down payment cash dan tenor 36-84 bulan; sweet spot 48-60 bulan untuk minimize bunga total.
  5. Isi APR; KKB Indonesia 5-9 persen tergantung tenor dan profil, US new car average 7,5 persen (2026).
  6. Lihat output: cicilan bulanan, total bunga, LTV awal, dan tabel amortisasi. Bandingkan what-if scenarios untuk tenor berbeda.
  7. Tips: cicilan auto loan ideal kurang dari 10 persen penghasilan; total biaya transportasi (cicilan + asuransi + BBM + servis) maksimal 15-20 persen.

Auto Loan Payment dan Out-the-Door Price

OTD = (price - trade_in) * (1 + tax) + fees ; loan = OTD - down_payment ; M = loan * [r*(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
  • OTD = out-the-door price (harga total saat ambil mobil)
  • price = harga kendaraan negotiated
  • trade_in = nilai tukar tambah (tax-exempt di sebagian besar state AS)
  • tax = sales tax rate (desimal)
  • fees = doc fee, registration, title (umumnya USD 300-700 di AS; di Indonesia biaya BBN-KB plus STNK)
  • r = APR / 12, n = tenor dalam bulan

Di Indonesia mobil baru kena PPN 11 persen, PPnBM 15-95 persen (PP 73/2019), BBN-KB 12,5 persen pertama, dan PKB tahunan. Untuk mobil listrik ada insentif PPN DTP 10 persen (PMK 38/2023).

Contoh: Beli mobil USD 32.000 dengan trade-in USD 8.000, 60 bulan, APR 7 persen

Diketahui:
  • Harga: USD 32.000
  • Trade-in: USD 8.000
  • Sales tax: 7 persen (di taxable amount setelah trade-in)
  • Dealer fees: USD 600
  • Down payment: USD 4.000
  • Tenor: 60 bulan
  • APR: 7 persen
Langkah:
  1. Taxable amount = 32.000 - 8.000 = USD 24.000.
  2. Sales tax = 24.000 * 0,07 = USD 1.680.
  3. OTD = 24.000 + 1.680 + 600 = USD 26.280.
  4. Loan amount = 26.280 - 4.000 = USD 22.280.
  5. r = 0,07 / 12 = 0,005833. n = 60. (1+r)^60 = 1,4176.
  6. M = 22.280 * (0,005833 * 1,4176) / (1,4176 - 1) = 22.280 * 0,008269 / 0,4176 = USD 441,15 per bulan.
  7. Total bayar: 441,15 * 60 = USD 26.469. Total bunga: 26.469 - 22.280 = USD 4.189.

Hasil: Cicilan USD 441/bulan, total bunga USD 4.189 selama 5 tahun. LTV awal 22.280 / 26.280 = 85 persen.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah trade-in mengurangi pajak?
Di mayoritas state AS (kecuali California, Hawaii, dan beberapa lainnya), trade-in mengurangi taxable amount sehingga sales tax dihitung dari selisih harga baru dikurangi trade-in. Penghematan bisa signifikan: trade-in USD 10.000 di tax 7 persen menghemat USD 700. Di Indonesia, tukar tambah tidak otomatis mengurangi PPN karena dianggap dua transaksi terpisah.
Berapa tenor KKB yang ideal?
Tenor pendek (36-48 bulan) memberi total bunga lebih kecil tetapi cicilan lebih besar; tenor panjang (72-84 bulan) sebaliknya dan berisiko underwater (LTV lebih dari nilai pasar). Sweet spot umumnya 48-60 bulan: cicilan masih affordable dan kendaraan tidak terdepresiasi terlalu jauh di bawah saldo. Hindari 84 bulan kecuali sangat perlu.
Apa itu underwater / negative equity di auto loan?
Underwater terjadi saat saldo pinjaman melebihi nilai pasar kendaraan, lazim di tahun-tahun awal karena mobil baru depresiasi 20-25 persen tahun pertama. Bahaya: jika kendaraan total loss, asuransi hanya bayar nilai pasar, ada selisih yang harus ditanggung sendiri. GAP insurance menutupi selisih ini; pertimbangkan jika DP kurang dari 20 persen.
Lebih baik leasing atau beli kredit?
Leasing biasanya cicilan lebih kecil tetapi tidak punya equity di akhir; cocok untuk yang ganti mobil tiap 2-3 tahun. Kredit (financing) membangun equity dan mobil jadi milik penuh setelah lunas, total cost biasanya lebih rendah jika dipegang 5+ tahun. Mileage limit di lease (umumnya 10.000-15.000 mil/tahun di AS) bisa kena penalti.
Apa beda APR di bank, leasing, dan dealer?
Captive financing dealer (Toyota Astra Finance, Honda Finance) sering memberi promo APR rendah atau 0 persen untuk model tertentu tetapi dengan syarat tenor pendek atau DP besar. Bank umum (BCA, Mandiri) APR umumnya 5-9 persen tergantung profil. Multifinance (Adira, BFI) APR lebih tinggi 8-12 persen tetapi approval lebih fleksibel. Bandingkan total bunga, bukan hanya APR.

Terakhir diperbarui: 11 Mei 2026

Kalkulator Terkait

🤰Masa Subur
KESEHATAN

Kalkulator Masa Subur dan Jenis Kelamin

Hitung masa subur Anda berdasarkan siklus menstruasi dan prediksi jenis kelamin bayi menggunakan metode Shettles.

Buka Kalkulator →
📅Konversi Hijriah
AGAMA · SOSIAL

Kalkulator Konversi Kalender Hijriah dan Masehi

Konversi tanggal antara kalender Hijriah (Islam) dan Masehi (Gregorian) dengan mudah dan akurat.

Buka Kalkulator →
🔍Meta Description
MARKETING

Kalkulator Meta Description

Cek dan optimasi panjang meta description untuk SEO. Pastikan meta description Anda sesuai standar Google.

Buka Kalkulator →